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Prestiti garantiti - L'importo del finanziamento
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 | L'IMPORTO DEL FINANZIAMENTO |
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L’ammontare massimo del prestito dipende direttamente da:
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anni di anzianità |
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TFR cumulato |
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importo della retribuzione mensile (al netto di eventuali contributi straordinari o di premi) |
Infatti, maggiori saranno i tuoi anni di anzianità ed il TFR maturato, maggiore sarà la tua capacità di assicurare il pagamento del finanziamento e quindi l’istituto finanziario sarà disposto a concederti importi più elevati.
Inoltre, poichè il rimborso mensile deve essere inferiore alla quinta parte del tuo stipendio netto mensile, quanto maggiore sarà la tua retribuzione, tanto maggiore sarà la rata mensile ritenuta sostenibile dal finanziatore.
La normativa relativa al credito al consumo prevede finanziamenti compresi tra 300.000 lire e 60 milioni. Nel caso della cessione del quinto, tuttavia, gli istituti finanziari concedono anche importi superiori (in funzione dell’anzianità, dello stipendio e del TFR), nel qual caso il prestito non è più soggetto alla normativa del credito al consumo.
E questo che conseguenze ha? Vi sono alcune ripercussioni: da un lato non è più obbligatorio esporre il TAEG, dall’altro non vige più il limite dell’1% per la penale di estinzione anticipata (ma in entrambi i casi è il singolo istituto a decidere se continuare a rispettare queste due indicazioni o meno).
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La normativa pone limiti precisi sull’importo del rimborso mensile: in particolare la rata non deve superare il quinto della retribuzione netta mensile.
In alcuni casi gli istituti finanziari consentono di oltrepassare tale quota, purchè sia conferita dal cedente apposita delega al finanziatore per la riscossione di somme anche in esubero al tetto consentito; in ogni caso ti consigliamo di valutare con attenzione la tua reale capacità di sostenere una certa rata mensile, al fine di non divenire insolvente nei confronti del finanziatore (vedi “Ritardato pagamento e risoluzione del contratto”).
Ricordati: la normativa prevede che tu dia immediata comunicazione all’ente finanziatore di un’eventuale diminuzione della tua retribuzione.
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